أفضل 5 صناديق استثمار للطوارئ في السعودية: آمنة، سريعة، ومرخصة
إذا كنت تمتلك مدخرات وتتساءل: أين أستثمر أموالي دون تعريضها للخطر؟، فالجواب هو: صناديق الاستثمار للطوارئ.
الادخار النقدي الخالص لم يعد كافيًا. مع معدل تضخم يتجاوز 3% سنويًا، فإن كل 10,000 ريال تضعها في حساب توفير بدون عائد، تخسر قيمتها تدريجيًا.
لكن الحل ليس الاستثمار في أسهم عالية المخاطرة. بل في صناديق استثمار للطوارئ: تجمع بين الأمان، العائد، والسيولة.
في هذا الدليل، سأعرض لك أفضل 5 صناديق استثمار للطوارئ في السعودية 2026، مرخصة من البنك المركزي السعودي، مع تفاصيل عن العوائد، الرسوم، والمخاطر.
- ما هو صندوق الاستثمار للطوارئ؟ ولماذا يختلف عن الادخار التقليدي؟
- معايير اختيار أفضل صندوق استثمار للطوارئ
- الصندوق 1: درهم – للحماية من التضخم
- الصندوق 2: الراجحي للدخل الثابت
- الصندوق 3: الدرهم للتمويل الصغير
- الصندوق 4: التعاونية للأسهم السعودية
- الصندوق 5: العربي للمتاجرة بالعملات
- نصائح من ليام باركر قبل الاستثمار
- الأسئلة الشائعة عن صناديق الاستثمار للطوارئ
ما هو صندوق الاستثمار للطوارئ؟ ولماذا يختلف عن الادخار التقليدي؟
صندوق الاستثمار للطوارئ هو أداة مالية تجمع أموال عدة مستثمرين وتستثمرها في أصول آمنة وسريعة السيولة، مثل:
- سندات حكومية قصيرة الأجل
- شهادات إيداع بنكية
- أسهم شركات كبيرة ومستقرة
- عملات أجنبية
بخلاف الحساب البنكي التقليدي، يُدرّ هذا الصندوق عائدًا حقيقيًا يفوق التضخم.
كما يقول ليام باركر – عقل الادخار والاستثمار:
“الادخار الذكي لا يحتاج إلى ثروة، بل إلى نظام.”
معايير اختيار أفضل صندوق استثمار للطوارئ
قبل أن تستثمر، ركّز على هذه المعايير:
- الترخيص: يجب أن يكون الصندوق مرخصًا من SAMA أو إتماد.
- درجة الأمان: تحقق من تصنيف الصندوق (AAA، AA، إلخ).
- العائد السنوي: يجب أن يفوق معدل التضخم (أكثر من 4%).
- السيولة: هل يمكن السحب خلال 24–72 ساعة؟
- الرسوم الإدارية: لا تزيد عن 1% سنويًا.
الصندوق 1: درهم – للحماية من التضخم
واحد من أشهر الصناديق في السوق السعودي، يركز على:
- الاستثمار في سندات حكومية قصيرة الأجل
- الذهب الرقمي المرخص
- العملات الأجنبية (الدولار، اليورو)
| المعيار | القيمة |
|---|---|
| العائد السنوي | 4.8% |
| الرسوم الإدارية | 0.75% |
| الحد الأدنى للاستثمار | 500 ريال |
| مدة السحب | 24 ساعة |
الصندوق 2: الراجحي للدخل الثابت
يُدار من قبل مصرف الراجحي، ويستثمر في:
- سندات الشركات الكبرى
- شهادات الإيداع البنكية
- الأوراق المالية الحكومية
| المعيار | القيمة |
|---|---|
| العائد السنوي | 4.5% |
| الرسوم الإدارية | 0.9% |
| الحد الأدنى للاستثمار | 1,000 ريال |
| مدة السحب | 48 ساعة |
متوفر عبر تطبيق الراجحي مباشرة.
الصندوق 3: الدرهم للتمويل الصغير
يُعدّ من أكثر الصناديق نموًا، حيث يستثمر في:
- التمويل الاستهلاكي الآمن
- القروض الصغيرة للشركات الناشئة
- التأجير التمويلي
| المعيار | القيمة |
|---|---|
| العائد السنوي | 5.2% |
| الرسوم الإدارية | 1.0% |
| الحد الأدنى للاستثمار | 300 ريال |
| مدة السحب | 72 ساعة |
متوفر عبر تطبيق راصد.
الصندوق 4: التعاونية للأسهم السعودية
يُناسب من يرغب في دخول سوق الأسهم بشكل آمن، حيث يستثمر في:
- أسهم شركات تداول الكبرى (مثل سابك، أرامكو، الاتصالات)
- توزيعات أرباح منتظمة
| المعيار | القيمة |
|---|---|
| العائد السنوي (متوسط) | 6.0% |
| الرسوم الإدارية | 1.2% |
| الحد الأدنى للاستثمار | 2,000 ريال |
| مدة السحب | 5 أيام عمل |
متوفر عبر تطبيق تداول ومنصة إتماد.
الصندوق 5: العربي للمتاجرة بالعملات
يُناسب من يرغب في تنويع محفظته بالعملات الأجنبية، حيث يستثمر في:
- الدولار الأمريكي
- اليورو
- الين الياباني
| المعيار | القيمة |
|---|---|
| العائد السنوي | 4.0% |
| الرسوم الإدارية | 0.8% |
| الحد الأدنى للاستثمار | 1,000 ريال |
| مدة السحب | 24 ساعة |
متوفر عبر تطبيق البنك العربي.
نصائح من ليام باركر قبل الاستثمار
كما قال ليام باركر: “الادخار الذكي لا يحتاج إلى ثروة، بل إلى نظام.” وإليك نصائحه:
- لا تستثمر في صندوق إلا إذا كان مرخصًا من SAMA أو إتماد.
- ابدأ بصندوق ذو عائد منخفض لكنه آمن، ثم زِد المخاطرة تدريجيًا.
- تنوّع محفظتك: لا تستثمر كل أموالك في صندوق واحد.
- راقب أدائك شهريًا عبر تطبيقات مثل فرصة أو راصد.
- لا تسحب المال إلا للطوارئ الحقيقية.
الأسئلة الشائعة عن صناديق الاستثمار للطوارئ
ما هو صندوق الاستثمار للطوارئ؟
هو صندوق يستثمر في أصول آمنة وسريعة السيولة، يجمع بين العائد والأمان.
هل صناديق الاستثمار آمنة؟
نعم، إذا كانت مرخصة من SAMA أو إتماد، فهي تخضع لرقابة صارمة.
ما الفرق بين صندوق الطوارئ والاستثمار طويل الأجل؟
صندوق الطوارئ سريع السيولة وآمن، بينما الاستثمار طويل الأجل قد يكون عالي المخاطرة.
كم يجب أن أستثمر في صندوق الطوارئ؟
من 3 إلى 6 أشهر من المصروفات الأساسية.
هل يمكنني السحب في أي وقت؟
نعم، معظم الصناديق تسمح بالسحب خلال 24–72 ساعة.
هل هناك رسوم على السحب؟
بعض الصناديق تفرض رسومًا صغيرة (0.5%)، لكن الغالبية لا تفرض أي رسوم.
أين أفتح حسابًا في هذه الصناديق؟
عبر تطبيقات مرخصة مثل فرصة، راصد، أو تطبيقات البنوك مباشرة.
